肯尼亚是技术如何补充发展银行和金融部门的一个主要例子。虽然手机银行是实现普惠金融的一条途径，但在经济中保持货币控制也很重要。

M-Pesa是基于移动的最重要的举措之一转账、融资和小额融资。它于2007年由Safaricom公司推出，该公司由沃达丰和肯尼亚政府共同拥有。自成立以来，它已成功扩展到其他6家公司非洲市场包括坦桑尼亚、埃及和加纳。M-Pesa彻底改变了肯尼亚的金融包容性。它已成为金融行业的主要产品——在大多数金融市场用于支付工资、预订车票和结算发票。在肯尼亚，它已扩展到更先进的金融服务，包括小额贷款、供应链金融、保险以及越来越多的店内和电子商务服务。

M-Pesa如何发展银行和金融?

为了应对肯尼亚经济未被充分开发的潜力，以及M-Pesa对部分金融服务系统的控制，Safaricom正计划将M-Pesa转变为为没有银行账户的人服务的银行。Safaricom的战略是在已经运营M-Pesa的7个非洲国家迅速扩张M-Pesa业务，并在埃塞俄比亚等新市场扩张M-Pesa业务，在埃塞俄比亚，Safaricom还没有任何电信业务。虽然Safaricom可以获得先发优势，但它也有可能为竞争对手打开市场，尽管它积累的经验很难被新玩家复制。

增加储蓄服务

Safaricom正在测试一项名为Mali的新的移动储蓄服务，该服务为M-Pesa服务增加了一个新的维度。潜在客户的收入往往不均衡，收入相对较好的时期穿插在其他收入较低的时期。拥有一个可用于安全管理短期储蓄的可信平台，既可以帮助个人储户，也可以支持更广泛经济中更顺畅的资金流动;以前的储蓄可能仍然是金融系统无法获得的现金。

革命性的贷款

贷款是确保经济中货币供应平稳的一项重要功能。它有助于弥合资金过剩和需要融资的人之间的差距。自2012年首个M-Pesa移动贷款发布以来，贷款一直是该平台的核心服务，尽管没有像支付那样广为宣传。

新的参与者正在进入市场，例如，尼日利亚金融科技初创企业Carbon已经宣布在肯尼亚成立。Carbon希望成为泛非洲银行。

肯尼亚和许多其他新兴非洲市场的年轻人口高度移动通信导向，也有很高的消费倾向。因此，如果好处很明显，他们可能会迅速采用新的解决方案。不过，手机银行这方面的力量已经接近了金融排除差距并不意味着放弃传统的银行方法。随着移动银行实力的增强，各国央行将需要灵活地接受新技术带来的优势，同时注意货币供应和金融安全方面对经济的潜在负面影响。