然而，全球智能手机出货量在一个日历年里达到了15亿部左右，预计2018年将首次出现负增长．随着许多发达市场趋于饱和，智能手机需求预计将来自于新兴市场的更换周期和增长。因此，对智能手机公司来说，专注于新兴市场增长战略变得更加重要。新兴市场既有独特的挑战，也有共性。其中一个常见因素是智能手机普及率低，因此未来的增长空间很大。在本文中，我们将探讨在新兴市场提供廉价智能手机的主要障碍，以及融资选择如何成为这些国家智能手机普及率提高的催化剂。

购买智能手机的障碍:

以下是影响智能手机价格的一些主要障碍:

• 定位:大多数智能手机默认提供英语版本。在over - top (OTT)服务中支持语言的智能手机仅限于少数sku，这使得非英语用户很难采用这些设备。如果没有额外的使用和服务，仅仅用于通信的智能手机(功能手机就足够了)在许多新兴市场仍然过于昂贵。
• 多层通道边际:在新兴市场的另一个主要障碍是其多层次的供应链，尤其是在半城市和农村地区。由于缺乏基础设施和技术实施，智能手机在到达最终消费者之前要经过多个分销商和零售商。因此，多渠道的切断使得生活在不太联系地区的人们的成本相对更高。小米试图通过其在线平台合作伙伴和在中国、印度和南亚国家的线下渠道的一层分销商直接销售来解决这个问题。然而，该公司在农村地区的线下产品供应仍然是一个主要问题。
• 购买力的问题:这些国家的可支配收入水平是影响智能手机购买力的主要因素。墨西哥、印度、巴基斯坦、孟加拉国、菲律宾和泰国等国家仍有相当多的人口(>20%)生活在贫困线以下。因此，购买智能手机超出了他们的能力范围。然而，这些国家也有大量的中产阶级人口，他们会考虑购买智能手机，但由于一次性的巨大成本而不愿购买。

解决支付能力问题:

有许多主要的参与者提供独特的服务，为智能手机买家提供融资选择。这些优惠包括不同政府和非政府组织项目提供的补贴。然而，这些计划本质上是暂时的。长期增长将来自智能手机的可承受性。因此，在菲律宾、印度尼西亚、泰国、印度、尼日利亚、肯尼亚等新兴市场，许多移动金融初创公司推出了每月小额分期付款的选择。下面将讨论这些市场中的一些主要参与者:

移动金融的主要参与者

海国家:

• 菲律宾是一个金融基础设施薄弱的国家，近五分之四的成年人没有储蓄银行账户，信用卡和借记卡的普及率也很低。捷信(Home Credit)和Flexi Finance是为购买智能手机提供融资选择的两家主要公司。这些公司与原始设备制造商、线上商店和线下商店合作。消费者只需访问合作商店，选择融资选项，提供id，并在15分钟内处理申请。它使得智能手机的入门成本很低。领先的智能手机原始设备制造商已经与这些融资公司合作，在有限的时间间隔内提供0%利率的融资。
• 根据Counterpoint Consumer Lens的调查，近四分之三的受访者知道菲律宾有金融公司为手机购物提供贷款。
• Home Credit、Kredivo、I Am等公司在印度尼西亚通过线上和线下渠道为购买手机提供消费者融资服务。
• 原始设备制造商还与这些公司提供特殊的合作优惠，以提高其最新产品的可承受性。例如，OPPO与Lazada(融资平台Kredivo)合作，在印度尼西亚推出其旗舰F9系列。Tokopedia银行合作伙伴在同一市场的小米智能手机上提供分期付款服务。按对位消费镜头，超过90%的受访者知道在印尼购买手机的金融服务。
• 阿里巴巴的蚂蚁金服该公司在中国取得了成功，现在有兴趣扩展到其他东南亚市场。该公司已经开始在许多东南亚国家投资金融和电子商务初创公司。

非洲国家:

• 在肯尼亚，非洲商业银行(CBA)和Safaricom于2015年与华为、Tecno、LG和三星等原始设备制造商合作，推出了M-Shwari贷款，用于购买智能手机。
• Equity Bank和Airtel推出Equitel，为其在肯尼亚的OEM合作伙伴提供类似的服务。
• 肯尼亚巴克莱银行于2018年3月推出了一项名为Timiza的新移动贷款服务，以复制M-Co-op Cash、KCB M-Pesa、Equitel和M-Shwari等现有提供商的成功。
• Renmoney与Airtel合作，在尼日利亚为购买移动设备提供贷款。除了购买消费设备的贷款，该公司还提供多种服务，包括个人贷款和商业贷款。
• 另一个在线平台“零金融”(Zerofinance)在尼日利亚提供信用产品，口号是“先买后付”。

印度：

• 与其他国家一样，CashCare、ZestMoney和Snapmint等在线平台在印度智能手机贷款市场越来越受欢迎。
• Bajaj Finserv和捷信信贷等金融机构也进入了“购买智能手机贷款”类别。
• 小米计划将其金融部门作为非银行金融公司(NBFC)推出，为零首付购买智能手机的公司和企业提供信贷，作为独特的销售主张(USP)，以进一步推广其产品。
• 由于印度拥有良好的储蓄账户盈余，因此到目前为止，智能手机购买信贷仅限于城市地区的年轻客户。

结论:

• 智能手机的下一次增长将由新兴市场推动。移动生态系统的参与者有机会创造本地化产品，使其对首次购买智能手机的用户更具吸引力，价格也更实惠。
• 在东南亚和印度，采用融资购买手机的客户比例为中等个位数。这一比例在非洲国家更高。然而，随着越来越多的新玩家带着丰厚的报酬进入生态系统，采用率正在迅速增长。
• 原始设备制造商的目标应该是与运营商和金融提供商建立捆绑服务，以获得客户的数字生活的长期接入。在非洲国家，像小额信用贷款和后付费运营服务以及每月额外的OTT套餐等项目可能很有效。
• 由于没有稳定的收入来源，一定比例的买家可能会中途放弃报价，因此平衡利率与风险与回报是很重要的。